20代のキャリア お金の悩み

【社会人3年目で貯金300万円】私がおこなった貯金の方法6選を紹介!

ミヤッチ
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皆さんこんにちは!
社会人3年目にして貯金300万円達成したミヤッチです!

ミヤッチ
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今回は、以下の悩みを解説していこうと思います。

読者の悩み

  • 世間一般の社会人3年目の平均貯金額ってどれくらいなの?
  • 社会人3年目はいくらの貯金をすれば良いの?
  • 貯金ができる人になるにはどうすれば良いの?
  • 貯金をしっかりと貯めるためのおすすめの行動って何があるの?
ミヤッチ
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なお、本記事で解説していく内容は、以下の通りです。

本記事の内容

  • 世間一般の社会人3年目はどれくらいの貯金があるのか紹介!
  • 社会人3年目はいくらの貯金があれば良いか解説!
  • 貯金ができる人かどうかを判断するための9つの項目を紹介!
  • ひとり暮らしでも貯金300万円を貯めることに成功した貯金方法6選を紹介!

私自身、「いざ何かを始めたい」や「環境を変えたい」ときに蓄えがないと不安になると思い、社会人1年目の頃から貯金を始めた人間です。

そんな私も、本格的に社会人1年目からコツコツとお金の勉強をし、社会人3年目の2020年4月に331万円の貯金に成功しました。

なお、私自身、何か特別な方法を使って貯金300万円を達成したわけではないです。

だからこそ、当記事で紹介する「300万円の貯金に成功した方法6選」をコツコツ実行すれば、間違いなく300万円の貯金に成功できます。

是非、本記事の内容を読んで、「貯金100万円」や「貯金300万円」を目指してみてください。

ミヤッチ
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一応、貯金300万円を本当に達成した定期預金のキャプチャも貼っておきますね!

 

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世間一般のひとり暮らし社会人3年目の平均貯金額について解説!

ミヤッチ
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ここでは、ひとり暮らし社会人3年目の平均貯金額を紹介します。

まず、私の記事で紹介している、社会人1年目から社会人3年目までの平均手取り額を紹介します。

社会人1年目〜3年目平均年収

そして、「金融広報中央委員会」のデータによると、20代が手取り額から貯蓄に回す割合は10%〜15%が一番多いとされています。

つまり、上記内容を踏まえ、社会人3年目の平均貯金額は、「年間で41万7,024円(月3万4,752円)」と計算できます。

もちろん、環境によって貯金できる額に差があるのも重々承知ですが、結構リアルな数字になったのではないでしょうか。

まずは、社会人3年目に貯金を始めてみようと思った方は、年間41万7,024円を一つの目標にしても良いかと思います。

 

ひとり暮らし社会人3年目はいくらの貯金額があれば良いのか解説!

ミヤッチ
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続いて、ひとり暮らし社会人3年目はいくら貯金すれば良いか解説します。

では、さっそく結論をお伝えすると、社会人3年目にいくらの貯金額があれば良いか明確な金額はありません。

なぜならば、人によって必要なライフイベントは様々だからです。

とは言え、これでは、本記事の内容が曖昧になってしまうので、世間一般的に必要なライフイベントの費用を紹介します。

結婚費用 約467万円 結納・婚約~新婚/旅行までにかかった費用総額(全国推計値)
出産費用 約51万円 出産費用の総額(入院料・室料差額・分娩料・検査・薬剤料・処置・その他)
教育資金 約1,049万円 子ども1人あたりの総額(幼稚園から高校まで公立、大学のみ私立の場合)
老後の生活費 約26万円 高齢夫婦無職世帯の支出約26万円/月
介護費用 約17万円 介護保険受給者1人あたり使用額は約17万円/月
緊急資金 約60万円 生活費の3ヵ月分~1年分を確保。(1ヵ月の生活費が20万円なら60万円~240万円)

日本FP協会にて公表されている、主なライフイベントにかかる費用参照。

上記内容を踏まえ、あなたの描くライフイベントに応じてどれくらいの支出が必要なのか目安を知っておくことが大切です。

なお、平成29年度の総務省の家計調査では、2人以上の勤労世帯における、貯蓄率の平均は、22.3%というデータがあります。

以上のことから、ひとり暮らしの場合は、最低でも毎月手取り額の10%を貯金に回してみてはいかがでしょうか?

ミヤッチ
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補足として「老後資金はどれくらい必要かについて」も記載しておきます。

老後資金

  • 28万円(1ヶ月生活費)✖︎12ヶ月✖︎25年=8400万円(65歳以降の生活費総額)
  • 19万円(1ヶ月の収入額)✖︎12ヶ月✖︎25年=5700万円(65歳以降の収入総額)
  • 8400万円ー5700万円=2700万円(必要な貯金額)

19万円(1ヶ月の収入額)は、夫65歳以上、妻60歳以上の夫婦のみの、無職世帯の1ヶ月に貰える公的年金額です。

是非、こちらの情報も参考にしながら、社会人3年目でどれくらい貯金すべきか計算してみてください!

 

あなたが貯金ができる素質があるのか9つの項目で確認!

ここでは、あなたが貯金できる素質があるのか判断できる9つの項目を用意しました。

なお、9つの項目にチェックが入らないからといって、貯金が全くできないと言った話ではないので、安心してください。

では、まずは、以下の項目を確認して、あなたが貯金できるタイプか確認してみてください。

貯金できる人かの素質チェック

  • 何のために、いつまでに、いくら貯めるか目標がある!
  • 自分の手取り年収を知っている!
  • 去年1年間でいくら貯めたのかすぐに言える!
  • 今、いくら貯まっているかを把握している!
  • 毎月、積立をしている!
  • 毎月の支出の予算を決めている!
  • 大きな買い物をするときは事前に値段などを調べて比較する!
  • 家計簿を毎日つけている!
  • 銀行の通帳やクレジットカードの明細をこまめに確認している!

上記項目で6個以上チェックがついた方は、貯金ができるタイプと言えます。

逆に、上記項目で6個もチェックがつかなかった方は、上記項目のできそうなことから実行してみましょう!

そして、次に紹介する「ひとり暮らしでも貯金をする方法6選」を実践すれば、年間100万円の貯蓄も夢じゃないです。

 

社会人3年目で貯金300万円の私がおこなった貯金の方法6選を紹介!

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では、いよいよ本題の、私が実践してきたひとり暮らしでも貯金をする方法を6個紹介します。

ミヤッチ
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全てをしっかり実践すれば年間100万円の貯蓄も夢じゃないです!

 

貯金をする方法①「貯金する目的を明確にする」

ミヤッチ
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貯金をするうえで、最初におこなうのは、「何のために貯金を頑張るのか決める」ことです。

なお、私が人生で貯金を始めて開始したときの目的は、3万円のノートPC購入でした。

結果、高校生の頃にバイト代から月1万円づつ貯金して、5ヶ月後に購入しました。

全てに共通することですが、目的を決めないでものごとを進めても、方向性がブレて挫折しやすくなります。

なので、まずは、あなたが貯金をする目的と、どれくらいの貯金が必要か明確にするところから始めましょう!

 

貯金をする方法②「先取り貯金をする」

ミヤッチ
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貯金をする方法2つ目は「先取り貯金をする」です。

先取り貯金をするには、まずは、自分の収入から貯金に回せる目標金額を設定する必要があります。

なお、私も実践している、目標金額を設定するステップは、以下の通りです。

先取り貯金のステップ

  • ステップ①:去年の源泉徴収票を確認する。
  • ステップ②:毎月の収入とボーナスからいくら貯金するか決める。
  • ステップ③:目標金額決定。

一例として、私の場合の目標金額を設定したときの計算方法も載せておきますね!

先取り貯金例

  • 手取り額340万円(源泉徴収票より)
  • 5万円✖︎12ヶ月=60万円(毎月の収入からの貯金)+ボーナスからの貯金40万円=100万円
  • 6万円✖︎12ヶ月=72万円(毎月の収入からの貯金)+ボーナスからの貯金40万円=112万円(目標)

そして、ここで定めた目標金額を達成するために、毎月自動振替に設定をおこない、強制的に貯金をしていきましょう。

ミヤッチ
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会社員なら勤務先の財形貯蓄などを活用するのもオススメです。

 

貯金をする方法③「家計簿をつける」

ミヤッチ
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貯金をする方法3つ目は「家計簿をつける」です。

家計簿をつけることは、何にいくら使ったかを記録し、自覚することで「今月は使いすぎたかな?」と気付き、自然と支出が引き締まります。

また、家計簿をつけると、現在の収支をもとに、今後の支出や貯金の計画を立てられるメリットもあります。

とは言え、家計簿が続かないという人もいると思います。

そんな人は、以下のような家計簿ごとの特徴を把握し、自分に合った家計簿を選ぶことをオススメします。

スマホの家計簿アプリ

  • 銀行などとネットで連携させ、入出金を自動的に読み込める。
  • レシートを撮影するだけで金額を読み込むことができる。
  • スマホを使い慣れていない人には、かえって面倒になる。
  • 費用の自動振り分けが実際と違う。

エクセルの自作家計簿

  • 自分に合った費目を自由に設定できる。
  • 自分で作ったので長く続けようといった心理が働く。
  • 費用の設定、関数入力などに慣れていないと手間がかかる。
  • ある程度のエクセル知識が必要になる。

ノートタイプ家計簿

  • 種類が多いので、自分の使いやすいものを選べる。
  • 決まったフォーマットに記入すれば良い。
  • 独自の費目を設定したいときに不便。
  • 電卓を使って自分で計算する必要がある。

なお、個人的には「ノートタイプの家計簿」をオススメしますが、あなたに合った家計簿を選択しましょう!

一応、私が使用しているノート家計簿のリンクを、参考程度に、載せておきますね。

テザインも洗練されていて、予定と家計管理が1冊で完結するので、非常に重宝しています。

 

貯金をする方法④「クレジットカードの所有は2枚までにする」

ミヤッチ
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貯金をする方法4つ目は「クレジットカードの所有は2枚までにする」です。

理由としては、クレジットカードを持ちすぎると、毎月の請求が複雑になり、支出を把握しづらくなるためです。

また、ポイントも分散されるので、あまりオススメしません。

なお、私の場合は、自分の趣味に特化した「JCBカード」と楽天カードの2枚にしています。

楽天カードは、楽天市場での買い物に使用しており、「JCBカード」は、旅行のためのマイルを貯めることが目的です。

なお、コロナ禍で旅行に行けてませんが、「JCBカード」には、以下のような特徴があります。

JCBカードの特徴5選

  • マイルの有効期限が無期限!
  • マイル還元率が高く、上限がない。
  • ユナイテッド航空の航空券購入でマイルが2倍に!
  • 継続ボーナスマイルプレゼント!
  • ゴールドカードならANAグループ空港内免税店で10%引き! 

マイルの有効期限が無制限なので、失効する心配もなく、還元率も高いので旅行好きの方は、オススメです。

なお、現在、クラシックカード(年会費1,250円)と一般カード(年会費5,500円)の年会費がキャッシュバック中となります。

また、最大で22,500マイル獲得のチャンスもあるので、気になる方は、ホームページを確認してみてください!

 

貯金をする方法⑤「積立NISAをする」

ミヤッチ
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貯金をする方法5つ目は「積立NISAをする」です。

昨今、「積立NISA」という言葉が多く出回ってますが、簡単に説明すると、投資で得た利益に税金がかからない制度を言います。

通常、投資で得た利益には、20%の税金がかかるのですが、NISA口座でおこなえば、税金がかかりません。

なお、「積立NISA」は、日本の20歳位以上の人口1億495万人(2021年1月1日)に対して、NISAの口座開設数は、1523万(2020年12月末)と、上位14%しかおこなっていません。

理由は、投資=ギャンブルという意識が日本人に植え付けられていることが要因と言えます。

しかし、「積立NISA満額の月33,333円を20年間積み立て・年利5%で運用した場合は、以下の利益になります。

楽天NISAシミュレーション

  • 積み立て総額:約800万円
  • 運用総額:約1,370万円
  • 利益:約570万円→570万円の利益がそのままもらえる

なお、上記は、あくまでシミュレーションなので、必ずしも儲かるわけではないですが、銀行預けていても、インフレでお金の価値が少しずつ下がるので、オススメしません。

以上のことから、積立NISAに少しでも興味のある方は、以下のような書籍を参考に始めてみてください。

 

貯金をする方法⑥「iDeCoを活用して貯金を始める」

ミヤッチ
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貯金をする方法6つ目は「iDeCoを活用して貯金を始める」です。

まず始めに、iDeCoとは何か解説すると、「個人型確定拠出年金」の愛称で、老後資金をつくるための年金制度です。

なお、iDeCoは、一度預けると、基本的に60歳まで引き出せないといったデメリットがあるのも事実です。

ですが、それ以上に下図のように「掛け金が全額所得控除」になったり「運用利益が非課税」などの節税対策になります。

引用元:SBI証券iDeCo

私自身、退職金がないことに加え、税金を払うことが馬鹿らしいと感じ、有名なSBI証券でiDeCoを始めました。

SBI証券だと、知名度も高いので安心して使えますし、運営管理手数料も無料なのでオススメです!

是非、iDeCo利用を悩まれている方は、無料で資料請求もやっているので、情報収集してみてください!

 

【社会人3年間で貯金300万円】私がおこなった貯金の方法6選のまとめ

いかがでしたか?

今回は、以下のような悩みを解説してきました。

読者の悩み

  • 世間一般の社会人3年目の平均貯金額ってどれくらいなの?
  • 社会人3年目はいくらの貯金をすれば良いの?
  • 貯金ができる人になるにはどうすれば良いの?
  • 貯金をしっかりと貯めるためのおすすめの行動って何があるの?

少し内容が盛り沢山になったので、ひとり暮らしでも貯金300万円を貯める6つの方法を以下でまとめます。

本記事のまとめ

  • 貯金をする方法1つ目は「貯金する目的を明確にする」
  • 貯金をする方法2つ目は「先取り貯金をする」
  • 貯金をする方法3つ目は「家計簿をつける」
  • 貯金をする方法4つ目は「クレジットカードの所有は2枚までにする」
  • 貯金をする方法5つ目は「積立NISAをする」
  • 貯金をする方法6つ目は「iDeCoを活用して貯金を始める」

上記内容を実践しながらコツコツと貯金した結果、社会人3年目で300万円以上の貯金に成功しました。

まずは、あなたなりのペースで、将来を考えながら、貯金ができる環境を整えてみてください。

以上、最後まで読んでいただきありがとうございました!

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Fラン大学時代に借金200万円▶︎ 就活奮闘▶︎ 東証一部上場企業に新卒入社▶︎ 新卒1年目から4年間人事担当経験▶︎ 2021年3月1日ブログ経由で【ABEMA就活特番】生出演!▶︎ 当ブログでは、主にFラン大学から東証一部上場企業入社までの経験と4年間の人事経験を掛け合わせた「就活ノウハウ」と20代の社会人生活で役立った「20代のキャリア」発信中!

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