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【社会人3年間で貯金300万円】私がおこなった貯金の方法6選を紹介!

ミヤッチ
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皆さんこんにちは!
新卒1年目から大手企業の人事業務を3年以上担当しているミヤッチです!

ミヤッチ
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今回は、以下の悩みを解説していく記事です!

読者の悩み

  • ひとり暮らし社会人3年目の平均貯金額を知りたいです!
  • ひとり暮らし社会人3年目はいくらの貯金をすれば良いのか知りたいです!
  • 貯金ができる人になるにはどうすれば良いのか知りたいです!
  • ひとり暮らしでも貯金をする方法を知りたいです!

なお、本記事の内容は以下の通りです。

本記事の内容

  • 世間一般のひとり暮らし社会人3年目の平均貯金額を紹介!
  • ひとり暮らし社会人3年目はいくらの貯金があれば良いか解説!
  • 貯金ができる人になるにはどうすれば良いか解説!
  • ひとり暮らしでも貯金300万円を貯める方法6選を紹介!

実績を載せておくと、本記事を書いている私は、下図の通り、社会人1年目から社会人3年目までに331万円の貯金をしました。

今回は、上図のように、社会人3年間の間で、300万円の貯金に成功した私が、ひとり暮らしでも貯金できる方法を解説します。

また、世間一般の社会人3年目の平均貯金額や社会人3年目までにいくら貯金すべきかも、併せて解説しています。

これから貯金を頑張っていきたいという方は、最後まで読んでみてください。

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世間一般のひとり暮らし社会人3年目の平均貯金額について解説!

ミヤッチ
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ここでは、ひとり暮らし社会人3年目の平均貯金額を紹介します。

まず、以下の記事で紹介している、社会人1年目から社会人3年目までの平均年収は、以下の通りです。

社会人1年目〜3年目平均年収

  • 社会人1年目の平均年収201万円
  • 社会人2年目の平均年収291万円
  • 社会人3年目の平均年収353万円

そして「金融広報中央委員会」のデータによると、20代が手取り額から貯蓄に回す割合は10%〜15%が一番多いとされています。

ミヤッチ
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これらの結果から社会人3年目の平均貯金額は、84.5万円となります。

この結果に、思っている以上に多いと感じた人もいれば、少ないと感じた人もいるのではないでしょうか?

是非、今回紹介した平均貯金額84.5万円と、現在のあなた自身の貯金額を比較してみてください。

 

ひとり暮らし社会人3年目はいくらの貯金額があれば良いのか解説!

ミヤッチ
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ここでは、ひとり暮らし社会人3年目はいくら貯金すれば良いか解説します。

結論、社会人3年目には、いくらの貯金額があれば良いか明確な金額はありません。

なぜならば、人によって必要なライフイベントは様々だからです。

とは言え、これでは本記事の内容が曖昧になってしまうので、世間一般的に必要なライフイベントの費用を紹介します。

ライフイベントにかかる費用
ライフイベント 費用 備考
結婚費用 約467万円 結納・婚約~新婚/旅行までにかかった費用総額(全国推計値)
出産費用 約51万円 出産費用の総額(入院料・室料差額・分娩料・検査・薬剤料・処置・その他)
教育資金 約1,049万円 子ども1人あたりの総額(幼稚園から高校まで公立、大学のみ私立の場合)
老後の生活費 約26万円 高齢夫婦無職世帯の支出約26万円/月
介護費用 約17万円 介護保険受給者1人あたり使用額は約17万円/月
緊急資金 約60万円 生活費の3ヵ月分~1年分を確保。(1ヵ月の生活費が20万円なら60万円~240万円)

参考元

日本FP協会にて公表されている、主なライフイベントにかかる費用参照。

上記内容を踏まえ、あなたの描くライフイベントに応じてどれくらいの支出が必要なのか目安を知っておくことが大切です。

なお、平成29年度の総務省の家計調査では、2人以上の勤労世帯における、貯蓄率の平均は、22.3%というデータがあります。

以上のことから、ひとり暮らしの場合は、「現役時代の大きな支出」のために、無理のない範囲で、毎月手取り額の1割を、貯金に回してみてはいかがでしょうか?

なお、補足として「老後資金はどれくらい必要か?」も記載しておきます。

老後資金

  • 28万円(1ヶ月生活費)✖︎12ヶ月✖︎25年=8400万円(65歳以降の生活費総額)
  • 19万円(1ヶ月の収入額)✖︎12ヶ月✖︎25年=5700万円(65歳以降の収入総額)
  • 8400万円ー5700万円=2700万円(必要な貯金額)

19万円(1ヶ月の収入額)は、夫65歳以上、妻60歳以上の夫婦のみの、無職世帯の1ヶ月に貰える公的年金額です。

こちらの情報も、是非、参考にしてみてください。

 

あなたが貯金ができる素質があるのか9つの項目で確認!

ミヤッチ
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ここでは、あなたが貯金できる素質があるのか9つの項目で確認します。

なお、9つの項目にチェックが入らないからといって、貯金が全くできないと言った話ではないので、安心してください。

では、まずは、以下の項目を確認して、あなたが貯金できるタイプか確認してみてください。

貯金できる人かの素質チェック

  • 自分の手取り年収を知っている!
  • 去年1年間でいくら貯めたのかすぐに言える!
  • 今、いくら貯まっているかを把握している!
  • 毎月、積立をしている!
  • 毎月の支出の予算を決めている!
  • 大きな買い物をするときは事前に値段などを調べて比較する!
  • 家計簿をつけている!
  • 銀行の通帳やクレジットカードの明細をこまめに確認している!
  • 何のために、いつまでに、いくら貯めるか目標がある!
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なお、上記項目で6個以上チェックがついた方は、貯金ができるタイプと言えます。

逆に、上記項目で6個もチェックがつかなかった方は、上記項目のできそうなことから実行してみましょう!

そして、次に紹介する「ひとり暮らしでも貯金をする方法6選」を実践すれば、少なくとも300万円は貯蓄ができるはずです。

 

【社会人3年間で貯金300万円】私がおこなった貯金の方法6選を紹介!

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いよいよ本題の、私が実践してきたひとり暮らしでも貯金をする方法を5個紹介します。

 

貯金をする方法①「貯金する目的を明確にする」

貯金をするうえで、最初におこなうのが、「何のために貯金を頑張るのか決めておく」ことです。

全てに共通することですが、目的を決めないでものごとを進めても、方向性がブレて挫折しやすくなります。

なので、まずは、あなたが貯金をする目的をしっかりと考えることから始めてみてください。

 

貯金をする方法②「先取り貯金をする」

貯金をする方法2つ目は「先取り貯金をする」です。

先取り貯金をするには、まずは、自分の収入から貯金に回せる目標金額を設定する必要があります。

ミヤッチ
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なお、目標金額を設定するステップは、以下の通りです。

先取り貯金のステップ

  • ステップ①:去年の源泉徴収票を確認する。
  • ステップ②:毎月の収入とボーナスからいくら貯金するか決める。
  • ステップ③:目標金額決定。
ミヤッチ
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例えば、私の場合だと以下の通りです。

先取り貯金例

  • 手取り額340万円(源泉徴収票より)
  • 5万円✖︎12ヶ月=60万円(毎月の収入からの貯金)+ボーナスからの貯金40万円=100万円
  • 6万円✖︎12ヶ月=72万円(毎月の収入からの貯金)+ボーナスからの貯金40万円=112万円(目標)

そして、ここで定めた目標金額を達成するために、毎月自動振替に設定をおこない、強制的に貯金をしていきましょう。

ミヤッチ
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会社員なら勤務先の財形貯蓄などを活用するのもオススメです。

 

貯金をする方法③「家計簿をつける」

貯金をする方法3つ目は「家計簿をつける」です。

家計簿をつけることで、何にいくら使ったかを記録し、自覚することで「今月は使いすぎたかな?」と気付き、自然と支出が引き締まります。

また、家計簿をつけると、現在の収支をもとに、今後の支出や貯金の計画を立てられるメリットもあります。

とは言え、家計簿が続かないという人もいると思います。

そんな人は、以下のような家計簿ごとの特徴を把握し、自分に合った家計簿を選ぶことをオススメします。

スマホの家計簿アプリ

  • 銀行などとネットで連携させ、入出金を自動的に読み込める。
  • レシートを撮影するだけで金額を読み込むことができる。
  • スマホを使い慣れていない人には、かえって面倒になる。
  • 費用の自動振り分けが実際と違う。

エクセルの自作家計簿

  • 自分に合った費目を自由に設定できる。
  • 自分で作ったので長く続けようといった心理が働く。
  • 費用の設定、関数入力などに慣れていないと手間がかかる。
  • ある程度のエクセル知識が必要になる。

ノートタイプ家計簿

  • 種類が多いので、自分の使いやすいものを選べる。
  • 決まったフォーマットに記入すれば良い。
  • 独自の費目を設定したいときに不便。
  • 電卓を使って自分で計算する必要がある。

なお、個人的には「ノートタイプの家計簿」をオススメしますが、あなたに合った家計簿を選択しましょう!

一応、私が使用しているノート家計簿のリンクを、参考程度に、載せておきますね。

テザインも洗練されていて、予定と家計管理が1冊で完結するので、非常に重宝しています。

 

貯金をする方法④「クレジットカードの所有は2枚までにする」

貯金をする方法4つ目は「クレジットカードの所有は2枚までにする」です。

理由としては、クレジットカードを持ちすぎると、毎月の請求が複雑になり、支出を把握しづらくなるためです。

また、ポイントも分散されるので、あまりオススメしません。

なお、私の場合は、自分の趣味に特化したクレジットカードと楽天カードの2枚にしています。

楽天カードは、楽天市場での買い物や積立NISAの口座が楽天銀行のためです。

そして、私自身が旅行好きのため、株式会社JCBの「JCBカード」を利用しています。

コロナ禍で旅行に行けてませんが、「JCBカード」には、以下のような特徴があるので、オススメです。

JCBカードの特徴5選

  • マイルの有効期限が無期限!
  • マイル還元率が高く、上限がない。
  • ユナイテッド航空の航空券購入でマイルが2倍に!
  • 継続ボーナスマイルプレゼント!
  • ゴールドカードならANAグループ空港内免税店で10%引き! 

是非、旅行好きの方は、活用してみてください。

 

貯金をする方法⑤「積立NISAをする」

貯金をする方法5つ目は「積立NISAをする」です。

昨今、「積立NISA」という言葉が多くありますが、簡単に説明すると、投資で得た利益に税金がかからない制度を言います。

通常、投資で得た利益には、20%の税金がかかるのですが、NISA口座でおこなえば、税金がかかりません。

なお、「積立NISA」日本の20歳位以上の人口1億495万人(2021年1月1日)に対して、NISAの口座開設数は、1523万(2020年12月末)と、上位14%しかおこなっていません。

理由は、投資=ギャンブルという意識が日本人に植え付けられていることが要因と言えます。

しかし、「積立NISA満額の月33,333円を20年間積み立て・年利5%で運用した場合は、以下の利益になります。

楽天NISAシミュレーション

  • 積み立て総額:約800万円
  • 運用総額:約1,370万円
  • 利益:約570万円→570万円の利益がそのままもらえる

なお、上記は、あくまでシミュレーションなので、必ずしも儲かるわけではないですが、銀行預けていても、インフレでお金の価値が少しずつ下がるので、オススメしません。

是非、以下のような書籍を参考に、積立NISAをやってみてください。

 

貯金をする方法⑥「副業で副収入を得る」

貯金をする方法6つ目は「副業で副収入を得る」です。

正直、私の考える貯金を増やす上で、最も必要なことは、収入を増やすことだと思っています。

なぜなら、本業とは別に、月に3万円稼ぐことができれば、年間で36万円の貯金が可能だからです。

この至ってシンプルなロジックですが、意外と貯金をしたいという方は、節約思考にはなりすぎ、稼ぐ思考を忘れがちです。

しかし、貯金をする=年収を上げるのがもっとも、貯金をする上で重要だということは、覚えておいてください。

ミヤッチ
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なお、月3万円であれば、以下記事で紹介している、「ココナラ」を利用すれば、射程圏内です。

ミヤッチ
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気になる方は、チェックしてみてください。

 

【社会人3年間で貯金300万円】私がおこなった貯金の方法6選のまとめ

いかがでしたか?

今回は、以下のような疑問を解説してきました。

はてな

  • ひとり暮らし社会人3年目の平均貯金額を知りたいです!
  • ひとり暮らし社会人3年目はいくらの貯金をすれば良いのか知りたいです!
  • 貯金ができる人になるにはどうすれば良いのか知りたいです!
  • ひとり暮らしでも貯金をする方法を知りたいです!

少し、内容が盛り沢山になったので、ひとり暮らしでも貯金300万円を貯める6つの方法を以下でまとめます。

本記事のまとめ

  • 貯金をする方法1つ目は「貯金する目的を明確にする
  • 貯金をする方法2つ目は「先取り貯金をする
  • 貯金をする方法3つ目は「家計簿をつける
  • 貯金をする方法4つ目は「クレジットカードの所有は2枚までにする
  • 貯金をする方法5つ目は「積立NISAをする
  • 貯金をする方法6つ目は「副業で副収入を得る

上記内容は、どれも当たり前の内容と思われるかもしれませんが、これらを実践しながらコツコツと貯金した結果、社会人3年目で300万円以上の貯金に繋がりました。

まずは、少しずつ、あなたなりのペースで、将来を考え、貯金ができる環境を整えていってください。

また、本記事の内容と少し被りますが、社会人1年目の頃に実践して、1年で100万円貯金した方法も、以下記事で紹介してますので、気になる方はチェックしてみてください。

以上、最後まで読んでいただきありがとうございました。

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ポジティブが取り柄の成り上がりサラリーマン「ミヤッチ」です。 学生時代に借金200万円→Fラン大→上場企業に新卒入社→新卒1年目から人事担当経験→2021年3月1日【ABEMA就活特番】生出演! 当ブログでは、Fラン学生時代の就活経験と人事担当者の経験を掛け合わせた【Fラン就活論】と社会人生活の中で得た学びや経験を発信する【社会人生活】ブログ初心者に向けた「ブログ運営ノウハウ」の3つのテーマで運営!

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